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ISA 계좌란? ISA는 'Individual Savings Account'의 줄임말로 '개인종합자산관리계좌'라고 불립니다. ISA 계좌를 통해 세금 혜택을 받을 수 있고, 펀드, 주식, ETF 등에 투자할 수도 있습니다. 과거에는 펀드, 주식, 예금 등에 투자하기 위해서 계좌를 별도로 개설해야 하는 불편함이 있었습니다. 이런 불편함을 없애고자 ISA 계좌를 도입했고, 한 계좌로 여러 상품에 투자할 수 있고, 세제 혜택도 있어 '만능 통장'이라고도 합니다. 은행, 증권사, 보험사 등 금융사를 통해 가입 가능하며, 1인당 한 계좌만 만들 수 있습니다. ISA 계좌가 여러 장점이 있는 만큼 가입자와 이용하는 사람도 매우 많습니다. 하지만 ISA 계좌가 무조건 좋은 것만은 아닙니다. ISA 계좌 장단점에 대해 살펴보겠습니다. ISA 계좌 장점 및 단점 ISA 계좌를 개설하기 전에 꼭 확인해야 할 ISA 계좌 장단점을 말씀드리겠습니다. ISA 계좌 장점 ① 비과세 혜택 ISA 계좌를 통해 투자하여 수익이 났을 때 한도 금액까지 비과세 혜택이 있습니다. 만약 2,000만 원 투자해서 10% 수익이 났으면, 원래는 세금으로 15.4%인 308,000원가량 내야 하는데, 여기에 대해 과세하지 않는 것입니다. 가입 유형에 따라 비과세 한도의 차이가 있습니다. 서민형 총 급여 5,000만 원 또는 종합소득 3,500만 원 이하 비과세 한도 : 400만 원 일반형 만 19세 이상 비과세 한도 : 200만 원 농어민 종합소득 4,500만 원 이하 농어민 비과세 한도 : 400만 원 ② 9.9% 분리과세 투자 수익이 비과세 한도 금액을 넘으면, 넘는 금액에 대해 분리과세를 하게 됩니다. 분리과세는 금융 소득이 2,000만 원 이하면, 별도고 과세를 하게 되는데 원래는 세율이 15.4%이지만, ISA 계좌를 통한 수익은 9.9% 세율을 적용하게 됩니다. ③ 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능 학생이든 주부든 만 19세 이상이면 누구라도 ...

퇴직연금 IRP 계좌란? IRP는 'Individual retirement pension'의 약자로 '개인퇴직연금' 상품입니다. 정부에서 개인 노후 대비를 장려하고자 IRP 계좌 이용 시 세액 공제, 세금 이연 등의 혜택을 제공하고 있습니다. 퇴직연금 IRP에 가입하면 여러 장점이 있기 때문에 반드시 가입하는 것이 좋은데요, 어떤 장점들이 있는지 살펴보겠습니다. 퇴직연금 IRP 가입 장점 모르면 손해 ① 퇴직금 받으려면 IRP 계좌 개설 의무 일반적으로 회사에서 제공하는 퇴직연금은 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형) 두 가지가 있습니다. 이직을 하거나 퇴사를 하면서 퇴직연금을 받을 때 IRP 계좌를 통해서만 받을 수 있도록 법에 명시되어 있습니다. (단, 55세 이후 퇴직하거나, 퇴직금이 300만 원 이하면 일반 계좌 수령 가능) ② 절세 효과 IRP는 연금저축계좌 납입금과 합산하여 연 700만 원까지 세액공제가 가능합니다. 50세 이상이고 총 급여가 1억 2천만 원 이하면 연 900만 원까지도 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 계좌에 돈을 입금하기만 해도 연말정산 시 세액 공제를 받을 수 있습니다. ③ 세금 이연 효과 퇴직금을 일시금으로 받았을 때와 연금으로 받았을 때 세금을 예시를 들어 비교해보겠습니다. 퇴직금이 5억 원, 퇴직소득세 20%로 가정하겠습니다. 일시금 수령 세금 : 5억 원 x 20% = 1억 원 수령액 : 4억 원 월 수령액(20년) = 약 167만 원 IRP 연금 수령 세금 : 5억 원 x 14% = 7천만 원 IRP 계좌를 통해 연금을 받으면 퇴직소득세 30% 감면 혜택 연금 수령 10년 후부터는 퇴직소득세 40% 감면 혜택 수령액 : 5억 원 세금 7천만 원은 연금을 받는 동안 분할 납부하기 때문에 실수령액은 5억 원(세금 이연 효과) 월 수령액(20년) : 5억 원 ÷ 240개월 = 약 208만 원 ④ 노후 자금 마련 IRP 계좌를 통해 국내 및 해외 ETF, 채권 등에 투자하여 노후 자산을 불릴...

연금저축, IRP, ISA 투자 시 모르면 손해 보는 것들 연말정산 때 소득 감면을 위해 연금저축, IRP, ISA 등에 가입하면 도움이 된다는 이야기는 들어보셨을 것입니다. 하지만 대부분 특정 한 가지 상품만 가입하거나, 세 가지 상품 중 두 가지만 가입하는 경우가 많은 것 같습니다. 연금저축, IRP, ISA는 가입 기간, 투자 대상, 수수료, 절세 혜택 등에 차이 가 있는 만큼 무턱대고 상품마다 최대 공제 한도로 납입하는 것보다는 전략적으로 납입하는 것이 절세에 더 큰 도움 이 됩니다. 연금저축, IRP, ISA 차이점부터 알고 가자 💲연금저축 가입 목적 : 노후 생활비, 세액공제 가입 기간 : 장기 가입 대상 : 누구나 가입 가능(소득 무관) 납입 금액 : IRP와 합해서 연간 1,800만 원까지 가능 + ISA 계좌 만기 시 연금계좌 전환 금액 세제 혜택 : 최대 400만 원까지 세액 공제(연간 납입액의 12%) 총급여 5천 5백만 원 이하인 자는 연간 납입액의 15% 세액 공제 총급여 1억 2천만 원 이하 50세 이상인 자는 최대 600만 원까지 세액 공제 의무 기간 : 5년 이상, 55세 이후 연금 수령 가능 💲IRP 가입 목적 : 퇴직금 수령, 노후 생활비, 세액 공제 가입 기간 : 장기 가입 대상 : 소득이 있는 자라면 누구나 가능 납입 금액 : 연금저축과 합해서 연간 1,800만 원까지 가능 세제 혜택 : 최대 700만 원까지 세액공제(연금저축 한도 포함) 총급여 1억 2천만 원 이하 50세 이상인 자는 최대 900만 원까지 세액공제 의무 기간 : 5년 이상, 55세 이후 연금 수령 가능 💲ISA 가입 목적 : 목돈 마련, 세액 공제 가입 기간 : 3~5년 가입 대상 : 소득이 있는 자라면 누구나 가능(금융소득종합과세자 제외) 납입 금액 : 연간 2,000만 원 세제 혜택 : 수익의 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 만기 시 계좌 잔액 일부 또는 전부를 연금 계좌로 전환 시 납입금의 10%에 해당하는 금액의 ...